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L’expert en assurance habitation : comprendre son rôle

En cas de sinistre, vous devez effectuer dans les délais votre déclaration auprès de votre assurance habitation. Selon le type et l’ampleur du sinistre, votre assureur pourra mandater un expert pour estimer les dégâts et évaluer les indemnisations. Explications.

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L’expert en assurance habitation intervient dans le cadre de la gestion des sinistres liés à votre habitation.

Le rôle de l’expert en assurance

L’expert en assurance se déplace sur les lieux du sinistre pour constater les dégâts. Il rédige un rapport d’expertise détaillé dans lequel devront figurer les informations suivantes :

  • L’identification des biens endommagés, détruits ou volés.
  • La description des circonstances dans lesquelles s’est produit le sinistre.
  • La description des dommages subis par les assurés.
  • L’estimation du coût pour ce sinistre.
  • L’évaluation de la vétusté des biens endommagés.
  • Les modalités de remise en état des biens (remplacement ou réparation des biens endommagés).

Le rapport s’appuie à la fois sur les éléments recueillis par l’expert lors de sa visite, mais aussi sur toutes les pièces justificatives que vous pourrez lui fournir (photos, factures, actes notariés, garanties, etc.) et qui contribueront à établir la valeur des biens concernés par le sinistre.

Sur la base des conclusions du rapport d’expertise et des garanties de votre contrat, votre assureur sera en mesure de déterminer une offre d’indemnisation au titre de l’assurance habitation.

Bon à savoir : l’expert peut préconiser, si besoin, les réparations provisoires à réaliser en attendant la décision de votre assureur pour éviter que le sinistre ne s’aggrave.

Qui désigne l’expert en assurance ?

L’expert en assurance peut être choisi par :

  • L’assureur : c’est généralement votre assureur qui se charge de désigner un expert pour évaluer les dommages.
  • L’assuré : si vous contestez l’expertise réalisée par l’expert de votre assurance, vous pouvez demander une contre-expertise et faire appel à un autre expert.
  • Le juge : quand votre affaire est portée devant un tribunal, notamment lorsque vous ne parvenez pas à trouver un accord avec votre assureur, un expert judiciaire est mandaté.

Bon à savoir : Plusieurs experts peuvent être amenés à intervenir sur un même sinistre. L’expert de la personne responsable du sinistre, celui de la victime ou encore celui du syndicat de copropriétaires lorsque le sinistre se produit dans un immeuble en copropriété peuvent être désignés.

Est-ce une obligation légale de recourir à un expert ?

Le recours à une expertise n’est légalement obligatoire que dans deux situations :

Néanmoins, si vous déclarez à votre assurance un sinistre important (incendie, explosion, dégâts des eaux, vol avec effraction, etc.), votre assureur pourra mandater un expert.

Bon à savoir : Il n’existe pas de montant fixé par la loi ou les assureurs à partir duquel un expert se déplace sur les lieux d’un sinistre. Il est préférable de contacter votre assureur ou de lire les conditions générales de votre contrat.

Comment contester une expertise ?

En cas de désaccord avec votre assureur suite à la proposition d’indemnisation, vous avez la possibilité de demander une contre-expertise et de faire appel à un deuxième expert, autre que celui de votre assurance. Celui-ci procède à une expertise contradictoire. Cette démarche est généralement à vos frais sauf si votre contrat prévoit une garantie honoraires d’expert.

Si l’expert de votre assureur et le vôtre ne trouvent pas à un accord, il est possible de faire appel à un troisième expert afin de réaliser une tierce expertise. Les frais engagés sont alors partagés à parts égales entre vous et votre assureur.

Ultime recours : si à l’issue de la tierce expertise, vous ne parvenez toujours pas à un accord, vous pouvez vous adresser à un tribunal qui désignera un expert judiciaire.